얼마 전에 친구가 저한테 이런 질문을 했어요. “주식 사고 싶은데 그냥 은행 가서 통장 만들면 되는 거 아니야?”
저도 처음엔 비슷하게 생각했었는데요, 막상 알아보니 은행계좌로는 주식을 살 수가 없더라고요. 주식을 사려면 ‘증권계좌’라는 걸 따로 만들어야 하는데, 증권사도 여러 곳이고 앱마다 화면도 달라서 뭐부터 봐야 할지 막막했던 기억이 납니다.
그래서 제가 직접 개설하면서 확인한 내용을 순서대로 정리해봤습니다.
증권계좌는 은행계좌와 뭐가 다른가
은행 통장은 돈을 맡겨두고 이체·출금하는 용도인데요. 증권계좌(정식 명칭은 위탁계좌)는 여기에 더해 주식이나 펀드를 사고팔 수 있는 계좌입니다.
증권계좌 안에서 아직 주식으로 바뀌지 않고 현금 상태로 대기 중인 돈을 ‘예수금’이라고 부르는데, 지갑 안에 든 현금이라고 생각하면 쉽습니다. 이 예수금으로 주식을 사면 예수금이 줄고 주식이 늘어나는 식이죠.
가장 큰 차이는 원금 보장 여부입니다. 은행 예금은 예금자보호법에 따라 금융기관당 1인 기준 원금과 이자를 합쳐 1억원까지 보호받습니다(2025년 9월 1일 5천만원에서 상향, 출처: 정책브리핑). 반면 증권계좌에 넣어 주식을 산 투자금은 이런 보호 대상이 아닙니다. 주가가 오르내리는 만큼 손익은 온전히 투자자 몫이라는 뜻인데요. 이 차이를 모르고 “계좌에 돈 넣어두면 다 안전하겠지” 하고 생각하면 곤란할 것 같습니다.
증권사 고르는 기준 3가지
어느 증권사가 좋은지 물어보면 저마다 답이 다른데요, 특정 증권사를 추천하기보다 비교할 때 볼 만한 기준을 정리해보겠습니다.
첫째, 수수료 구조입니다. “수수료 무료” 이벤트를 하는 증권사가 많은데, 여기에 함정이 하나 있습니다. 한국거래소·한국예탁결제원 등에 내는 유관기관수수료 0.0036396%는 증권사와 무관하게 전 증권사에 동일하게 부과되고, 매도 시에는 증권거래세도 별도로 붙습니다. 2026년 7월 기준 증권거래세는 코스피·코스닥 모두 매도 대금의 총 0.20%인데요(코스피는 거래세 0.05%+농어촌특별세 0.15%, 코스닥은 거래세 자체가 0.20%, 출처: 기획재정부 세법 개정 기반 보도). “무료”라는 말만 보고 정말 한 푼도 안 나가는 줄 알면 안 되는 이유입니다.
둘째, 앱(MTS, 모바일트레이딩시스템의 줄임말로 스마트폰으로 주문 넣는 앱) 사용 편의성입니다. 매일 들여다볼 화면이라 직관성이 중요한데요, 미래에셋증권의 M-STOCK이 2025년 12월부터 2026년 4월까지 5개월 연속 증권사 앱 이용자 수 1위를 유지하고 있다는 보도가 있었습니다. 다만 다른 증권사들과의 구체적인 격차는 자료마다 편차가 커서 여기서는 순위 사실만 참고하시면 좋을 것 같습니다.
셋째, 신규 고객 이벤트인데 이건 정말 자주 바뀝니다. 2026년 7월 기준으로 보면 토스증권과 NH투자증권의 수수료 무료 이벤트는 6월 30일자로 이미 끝났고, 토스증권은 7월부터 KRX 체결 0.015%의 정상 수수료가 적용됩니다. 반면 미래에셋증권은 7월 1일부터 12월 31일까지 신규 고객 대상 투자지원금 이벤트를, 키움증권은 7월 3일 이후 개설한 신규 고객에게 국내 소수점 주식 증정 이벤트를 진행 중입니다. 이벤트는 언제든 종료되거나 조건이 바뀔 수 있으니 가입 전 해당 증권사 공식 페이지에서 직접 확인하시는 게 제일 확실합니다.
참고로 카카오페이증권처럼 주민등록증·운전면허증 인증만 지원해 외국인은 비대면 개설이 안 되고 영업점을 방문해야 하는 곳도 있으니, 본인 상황에 맞는지도 미리 체크해보시면 좋겠습니다.
비대면 개설 준비물과 절차
준비물은 생각보다 단순합니다. 본인 명의 스마트폰, 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 그리고 계좌 연동에 쓸 본인 명의 은행계좌 이 세 가지면 됩니다.
절차는 증권사마다 화면 순서만 조금씩 다를 뿐 큰 틀은 비슷한데요.
① 증권사 앱 설치 후 약관 동의
② 신분증 촬영으로 진위 확인
③ 계좌 종류 선택(주식 매매용 위탁계좌, CMA 등)
④ 연동할 은행계좌 인증(소액 이체로 본인 확인)
⑤ 계좌 비밀번호·보안 설정 순서로 진행됩니다.
앱마다 조금씩 다르지만 저는 대략 10분 내외로 끝났던 것 같습니다. 다만 사람마다 입력 속도나 기기 환경이 달라서 이보다 더 걸릴 수도 있다는 점은 감안하시면 좋겠습니다.
여기서 초보자가 자주 놓치는 규칙이 하나 있는데요, 바로 ’20영업일 규칙’입니다. 비대면으로 계좌를 하나 개설하면 토·일·공휴일을 뺀 영업일 기준 20일 동안은 다른 금융기관에서 새 계좌를 만들 수 없습니다. 대포통장 등 금융사고를 막기 위한 제도로, 2026년 7월 현재도 유효하게 시행 중입니다.
증권사에 따라 예외를 두는 곳이 있다는 얘기도 있지만 정책은 수시로 바뀌고 회사별로 다르게 운영되니, 여러 증권사 계좌를 한꺼번에 만들 계획이라면 개설 전에 해당 증권사 고객센터에 직접 확인해보시는 걸 권합니다.
개설 후 첫 할 일, 예수금 입금
계좌를 만들었다고 바로 주식을 살 수 있는 건 아닙니다. 연동한 은행계좌에서 증권계좌로 돈을 옮겨야 하는데, 이게 앞서 말한 ‘예수금 입금’입니다. 은행 앱이나 증권사 앱에서 이체하듯 넣으면 몇 초 안에 예수금으로 반영됩니다.
반대로 주식을 팔았을 때는 조금 다릅니다. 매도 대금은 바로 현금화되는 게 아니라 영업일 기준 2일 후(D+2)에 예수금으로 들어옵니다. 예를 들어 월요일에 주식을 매도하면 수요일에 대금이 예수금으로 반영되는 식이죠. 한국예탁결제원의 결제 처리에 이틀이 걸리기 때문인데, 급하게 돈을 써야 할 계획이 있다면 이 이틀의 차이를 미리 염두에 두는 게 좋을 것 같습니다.
“수수료 무료”라는 말과 별개로 실제로 얼마가 빠져나가는지 궁금해서, 제가 직접 한번 따져봤습니다. 100만원어치 주식을 매수할 때 유관기관수수료는 100만원의 0.0036396%인 약 36원입니다. 이후 같은 가격에 매도한다고 하면 유관기관수수료 약 36원에, 증권거래세 100만원의 0.20%인 2,000원이 추가로 붙어 매도 시에만 약 2,036원이 나갑니다. 매수·매도를 합치면 총 약 2,072원인데요.
증권사 수수료가 ‘0원’이어도 이 정도 비용은 항상 발생한다는 걸 감안하시면 좋겠습니다. 참고로 계좌에 남겨둔 예수금에 붙는 이자(예탁금이용료)는 증권사 대부분 평균 연 0.2%대 수준으로 크지 않은 편이니, 큰 수익을 기대하고 현금을 방치할 이유는 없습니다.
초보자가 자주 묻는 것
“수수료 무료면 정말 공짜 아닌가요?” 증권사가 받는 위탁수수료만 면제되는 것이고, 유관기관수수료와 매도 시 증권거래세는 어느 증권사를 쓰든 예외 없이 부과됩니다. 위 계산처럼 “무료”에도 소액이지만 비용은 남아 있습니다.
“증권계좌는 하나만 만들어도 되나요?” 처음엔 한 곳으로 충분합니다. 다만 나중에 다른 증권사 계좌를 추가로 만들고 싶다면 20영업일 규칙 때문에 기존 계좌 개설일로부터 시간 간격을 두고 신청해야 할 수 있으니, 여러 증권사를 동시에 비교해보고 싶다면 이 부분을 미리 알아두는 게 좋습니다.
“계좌에 넣어둔 돈도 안전한가요?” 아직 주식을 사지 않고 예수금 상태로 둔 현금과, 이미 주식으로 바뀐 투자금은 성격이 다릅니다. 주식으로 바뀐 순간부터는 시세 변동에 따라 원금 손실도 가능하다는 점, 은행 예금처럼 원금이 보장되지 않는다는 점을 다시 한번 기억해두시면 좋겠습니다.
정리하며
정리하면 이렇습니다. 증권계좌는 투자를 위한 계좌라 은행 예금과 달리 원금이 보장되지 않고, 증권사를 고를 땐 수수료 구조·앱 편의성·이벤트 조건 세 가지를 비교해보면 되고, 개설 자체는 10분 내외로 간단하지만 20영업일 규칙만은 미리 확인하고 움직이는 게 좋다는 겁니다. 저도 처음 계좌를 만들 때는 이 정도로 따져보고 시작하지는 못했었는데, 돌아보니 미리 알았으면 더 편했겠다 싶은 것들이 있어 정리해봤습니다. 각자 투자 목적과 상황이 다른 만큼, 어느 증권사가 맞는지는 이 글을 참고 자료 삼아 본인이 직접 비교해보시길 권합니다.
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※ 이 글은 개인이 공부하며 정리한 기록으로, 특정 상품·종목에 대한 투자
권유가 아닙니다. 모든 투자의 판단과 책임은 투자자 본인에게 있으며,
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